Le PER
avec un conseiller dédié.
Souplesse totale
Accessible
dès 1 000€
Versement mensuel
dès 100€
Frais compétitifs
frais d’entrée, frais de versement, d’arbitrage et de sortie.
0%
Gestion sur mesure
Votre conseiller dédié gère votre portefeuille
selon vos objectifs.
Diversification
Fonds Euros, Titres vifs, OPCVM, ETF, SCPI,
Private Equity...
!
Risque de perte en capital : Les montants investis sur les supports d’investissements en unités de compte ne bénéficient d’aucune protection du capital investi.
Défiscalisez jusqu'à 10% de vos revenus.
Hop, une économie d'impôts !
Déduisez de votre revenu imposable les versements effectués sur votre PER dans la limite de 10% de vos revenus.
(max. 35 194€ pour les salariés et 85 780€ pour les travailleurs non salariés).
Le PER s'adresse à tous.
Salariés, travailleurs non-salariés, professions libérales et chefs d'entreprise.
Économies d'impôts
2 400€ par an
Effort réel d'épargne
5 600€ par an
Détail des calculs
Économies d'impôts : Les revenus de Raphaël sont assujettis à un taux marginal d'imposition de 30%, ce qui signifie que sa réduction d'impôt équivaut à 30% de son versement de 8 000€.
30% de 8 000€ = 2 400€
Effort réel d'épargne : Si Raphaël n'avait pas versé sur son PER, il aurait du payer les 2 400€ d'impôt. En versant sur son PER, Raphaël a donc un effort réel d'épargne de 5 600€.
8 000€ - 2 400€ = 5 600€
Le PER c'est génial...
Mais pas pour tout le monde !
Ronan Garo, Responsable Relation Client vous explique.
Un conseiller dédié.
2 modes de gestion possibles.
Et c'est gratuit.
Gestion sous Mandat
Sur Mesure
Confiez la gestion de votre portefeuille à votre conseiller dédié qui s'occupe de tout pour vous.
Bénéficiez de son expertise, avec une stratégie définie ensemble et modulable à tout moment.
Gestion Conseillée
Sur Mesure
Votre conseiller dédié assure le suivi de votre portefeuille et propose des ajustements en fonction de vos objectifs.
Bénéficiez d'une gestion sur mesure, où vous êtes impliqué(e) sans jamais être seul(e) dans les décisions.
Le PER sans limite.
Immobiliers
SCPI, OPCI, SCI
Fonds Euros
Fonds
Thématiques
Actions
Obligations
Diversifiés
Private Equity
ETF
Monétaires
Obligataires
Actions
Produits structurés
Titres vifs
1
Un conseiller dédié
Diplômé, expérimenté et non commissionné. Accessible directement via son numéro de portable ou par mail.
2
Simple comme bonjour
Suivez facilement vos contrats 100% en ligne avec un accès direct à votre espace personnel sécurisé.
3
Diversification sans limite
Que vous recherchiez une approche diversifiée ou préfériez vous concentrer sur une zone géographique ou un secteur spécifique, ce PER s'adapte sans limites.
Nos PER
En bref.
Êtes-vous...?
Comment souscrire ?
C'est si simple...
1
Simulez votre projet en moins de 5 minutes
Commencez par remplir un questionnaire qui nous permettra de mieux comprendre votre situation, vos objectifs et votre tolérance aux risques.
2
Recevez votre proposition personnalisée
En fonction de vos réponses au questionnaire, votre conseiller dédié élaborera une allocation sur-mesure adaptée à votre profil, et vous l'enverra par mail.
3
Échangez si besoin avec votre conseiller sur l'allocation. Retournez par mail les documents nécessaires pour la souscription (carte d'identité, etc.).
Ajustez-la avec votre conseiller dédié
(si nécessaire)
4
Signez électroniquement.
Suivez votre contrat en ligne en toute sérénité, avec l'assurance que votre conseiller sera toujours à vos côtés.
Souscrivez et suivez vos contrats en ligne
Les cas de débloquage
avant la retraite.
1
Déblocage possible en cas d'achat de la résidence principale.
Voir les conditions
La situation varie selon le cadre fiscal choisi au moment des versements sur votre PER :
-
Si vous avez déduit fiscalement les versements, la part du capital débloqué correspondant aux versements est soumise à l’impôt sur le revenu sans l'abattement de 10%, mais exonérée de prélèvements sociaux. La part du capital débloqué correspondant aux gains est imposée au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.
-
Si vous n'avez pas déduit fiscalement les versements, la part du capital débloqué correspondant aux versements est exonérée d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. La part du capital débloqué correspondant aux gains est imposée au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.
En cas d'achat de votre résidence principale, appelez-nous
2
En cas d'accident de la vie, récupérez votre capital exonéré d'impôts.
Voir les conditions
Vous pouvez récupérer votre épargne en capital de façon anticipée dans les cas suivants :
-
Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs)
-
Décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs
-
Expiration de vos droits aux allocations chômage
-
Surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande)
-
Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire
la part du capital débloqué correspondant aux versements est exonérée d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
La part du capital débloqué correspondant aux gains est soumise aux prélèvements sociaux.
En cas d'accident de la vie, appelez-nous pour que nous puissions vous aider
Comment sortir l'argent
une fois à la retraite ?
C'est super simple. Plusieurs choix s'offriront à vous :
1
Sortie en capital.
Récupérez partiellement ou totalement l'épargne accumulée sur votre PER. Bref, vous avez la flexibilité de faire des retraits selon vos besoins à tout moment.
Exemple
À l'instar des retraits sur une assurance vie, vous avez la possibilité de récupérer l'intégralité de votre capital ou une partie à tout moment. Vous pouvez également mettre en place des rachats programmés selon le montant souhaité.
2
Sortie en rente.
Percevez une rente dont le montant est calculé notamment en fonction de l'espérance de vie du souscripteur.
Exemple
Vous pouvez décider de percevoir une rente qui vous sera versée jusqu'à la fin de vos jours. Le montant est calculé notamment selon la table de mortalité établie par la compagnie d'assurance.
3
Mix des 2.
Vous pouvez décider de sortir pour une partie en capital et de cumuler cela avec une rente qui vous sera versée à vie.
Détails de nos PER.
Frais du contrat
Frais d'entrée
Frais de versement
Frais d'arbitrage
Frais d'arbitrage
Gestion sous Mandat ou Conseillée
Frais associatif
(prime unique)
Frais de gestion du Fonds Euros
Frais de gestion des Unités de compte
Notation et solvabilité
Notation
Ratio de solvabilité
Versements
Versement inital
minimum
Versement libre minimum
Versement mensuel minimum
Montant minimum par support en versement libre
Montant minimum par support en versement programmé
Montant minimum par titres vifs
Arbitrage
Montant d'arbitrage minimum
Minimum par support
Supports
Supports disponibles
Supports Titre vifs
Supports ETF
Supports immobiliers
Autres supports
Modes de sortie
Sortie en capital
Sortie en rente viagère
Garantie optionnelle
En cas de décès
Arbitrage automatique
Pour ceux qui sont plutôt
Classique
Spirica
(Crédit Agricole Assurances)
0%
0%
0%
0%
0%
10€ à l'adhésion
2.2% max. par an
0.8% par an
A+
S&P Global Ratings
10/01/24
176% au 31/12/2023
1 000€
500€
100€
50€ par support
25€ par support
10 000€
150€
50€
+ 1 000
113 (Europe et USA)
≈ 70
Oui
Produits structurés, FCPR, Private Equity, Fonds obligataires datés
Oui
-
Rente à vie viagère simple,
-
Rente à vie réversible (50% à 150%),
-
Rente à vie viagère avec annuités garanties,
-
Rente à vie viagère réversible de 50 à 150% avec annuités garanties,
-
Rente à vie viagère par pallier.
-
Garantie Plancher Décès
-
Rééquilibrage automatique
-
Sécurisation des plus-values
-
Investissement progressif
-
Limitation des moins-value
Pour les PRO
Travailleur non salarié(e)
Spirica
(Crédit Agricole Assurances)
0%
0%
0%
0%
0%
10€ à l'adhésion
2.2% max. par an
0.8% par an
A+
S&P Global Ratings
10/01/24
176% au 31/12/2023
1 000€
500€
100€
50€ par support
25€ par support
10 000€
150€
50€
+ 1 000
113 (Europe et USA)
≈ 70
Oui
Produits structurés, FCPR, Private Equity, Fonds obligataires datés
Oui
-
Rente à vie viagère simple,
-
Rente à vie réversible (50% à 150%),
-
Rente à vie viagère avec annuités garanties,
-
Rente à vie viagère réversible de 50 à 150% avec annuités garanties,
-
Rente à vie viagère par pallier.
-
Garantie plancher Décès
-
Rééquilibrage automatique
-
Sécurisation des plus-values
-
Investissement progressif
-
Limitation des moins-value